金融界5月(yuè)1日消息(xī) 加(jiā)州金融监管(guǎn)机(jī)构接管了第(dì)一共和银行，并任命联邦存款保险公司（FDIC）为(wèi)接管人。此前，他们试图说服竞(jìng)争对手让这家(jiā)境况不佳的银行(xíng)维持(chí)下去，但最后的努(nǔ)力失败(bài)了(le)。

　　摩根大通银行(xíng)（JPMorgan Chase Bank）周一(yī)早间(jiān)发布的一份声(shēng)明称，该行将(jiāng)承(chéng)担包括未投(tóu)保存款(kuǎn)在内的所有存款，以(yǐ)及该行几乎所有资产(chǎn)。

　　目前第一(yī)共和银行的总(zǒng)资产约为(wèi)2291亿美元，其在美国8个(gè)州的84个(gè)办事处(chù)将(jiāng)以摩根大(dà)通分(fēn)支机构的身(shēn)份于今日重新开(kāi)业。

　　据了解，这是(shì)两个月内第三家倒闭的(de)美(měi)国区域性银行。不到(dào)两个月前，硅谷(gǔ)银行和(hé)纽(niǔ)约签名银行因存款外流而倒(dào)闭，迫使(shǐ)美联储采取紧(jǐn)急(jí)措(cuò)施介入，以稳定市场(chǎng)。

　　截至发稿，第一共和银行盘前暴跌超40％，报价2.04美元。

　　小摩将(jiāng)承担包括未投保(bǎo)存款在(zài)内的(de)所有存款

　　根据交易内容，摩根大通将收购第一共和(hé)银行的绝(jué)大部分资产，包括约1730亿美元的贷款和约(yuē)300亿美元证(zhèng)券；承担约(yuē)920亿美元存款，包括300亿(yì)美元(yuán)的大额银行存款，这些存款将(jiāng)在交易结束后偿(cháng)还(hái)或(huò)在合并中消(xiāo)除；FDIC将提供损失(shī)分担协议，涵(hán)盖(gài)所(suǒ)收购的单户住宅(zhái)抵押贷款(kuǎn)和商业贷(dài)款，以及500亿美(měi)元的五年期(qī)固(gù)定(dìng)利率定(dìng)期融(róng)资；摩根(gēn)大(dà)通(tōng)不承(chéng)担第一共和(hé)银行的公司债(zhài)或(huò)优先股(gǔ)。

　　摩根(gēn)大通(tōng)董(dǒng)事长兼首席执行官杰米·戴蒙(méng)（Jamie Dimon）表示，其(qí)收购将存款保险(xiǎn)基(jī)金(jīn)的成本降至最低。

　　“我们(men)的政府邀请我们(men)和其他人站出(chū)来，我们做到(dào)了，”他在一份声(shēng)明(míng)中说。“此次收购使(shǐ)我们公(gōng)司整(zhěng)体受益，对股(gǔ)东(dōng)有(yǒu)增益，有助于进一步推进我(wǒ)们的财(cái)富(fù)战略(lüè)，并补充了我们(men)现有(yǒu)的特许经营权(quán)。

　　第一共和银行(xíng)是如何走(zǒu)向倒闭的？

　　美国硅谷(gǔ)银行(xíng)和签名银行在3月份相继关闭后，第一共和银行当时(shí)也(yě)面临较为严(yán)重的挤兑风险，为避(bì)免其(qí)成为下一(yī)个倒(dào)下的美国区域性银行，美国11家大型银(yín)行向其注资了(le)300亿美元。

　　与迎合科技创业社区的硅谷银行一样，第一共和银行也是(shì)一(yī)家(jiā)总部(bù)位于加利福尼亚州的(de)专业贷款机构。它专注于为富有的沿海美国人提供(gōng)服(fú)务(一厢情愿是什么意思wù)，用低利率抵(dǐ)押贷款吸引他们(men)，以换取将现金(jīn)留在(zài)银行(xíng)。

　　但该银行在4月(yuè)24日的收益报告中透露，这种模式(shì)在硅谷银行倒闭后(hòu)瓦解，因(yīn)为(wèi)第一共和国的客户(hù)提取了超(chāo)过1000亿美元的存款。硅(guī)谷银行和(hé)第(dì)一共和银行等无保险存款(kuǎn)比(bǐ)例较高的机构发现(xiàn)自己(jǐ)很脆弱，因为客户(hù)担心在银行挤兑中失(shī)去储蓄。

　　截(jié)至周五收盘，第一共和银行的股价今年迄今下跌(diē)了97％。

　　这种(zhǒng)存款流失迫使第一(yī)共和(hé)国从美联储设(shè)施中大量借(jiè)款来维(wéi)持运(yùn)营，这给该公司的利(lì)润(rùn)率带(dài)来了(le)压(yā)力，因为其融(róng)资成本现在要高得多(duō)。根据(jù)BCA Research首席策略师Doug Peta的说法，第一(yī)共(gòng)和国占最近美联储贴现(xiàn)窗口所(suǒ)有借款的72％。

　　4月24日，第一(yī)共和国首席(xí)执行官迈克尔·罗夫勒（Michael Roffler）试(shì)图描(miáo)绘三月事件(jiàn)后(hòu)的稳定形象。他说(shuō)，最近(jìn)几(jǐ)周存款外流有(yǒu)所放缓。但在该公司否(fǒu)认其之前的财务指引后(hòu)，该股暴跌，Roffler在一次异常简短的电话会(huì)议后选择不回答问题(tí)。

　　该银(yín)行的顾问曾希望说服美国最大的银(yín)行再(zài)次(cì)帮助第一共和国。计划的(de)一个版本涉及要求银行为第一共和国资产负债表上的(de)债(zhài)券支付高于市场(chǎng)的利率，这(zhè)将使(shǐ)它能(néng)够从其他来源筹集资金。

　　但最终，这些银行(xíng)在3月份联合起来(lái)向第(dì)一共(gòng)和国(guó)注入了300亿美元的存款，但无(wú)法就救助计(jì)划(huà)达成一致。监管机构最(zuì)终采取了行(xíng)动，结束(shù)了该(gāi)银行38年(nián)的运营。

　　众多美国中(zhōng)小银行面临生(shēng)存(cún)挑战

　　受美联储激(jī)进加息等(děng)因素影响(xiǎng)，除了第一共和银行(xíng)之外，众多(duō)其他美国区域性中小(xiǎo)银行也(yě)面临生存挑战，国(guó)际评级机构穆(mù)迪日前(qián)下调了包括(kuò)美国合众(zhòng)银行(xíng)、夏威夷银行等10余家美国(guó)区域性银行的评(píng)级。穆迪(dí)表示，银行管理(lǐ)资产和(hé)负(fù)债面临的压力(lì)日益明显，一(yī)些(xiē)银行的存(cún)款是否具(jù)备高稳定(dìng)性存疑。

　　报(bào)道称，穆迪(dí)最新发布(bù)的研(yán)究表(biǎo)明，美国的(de)银(yín)行业正在遭受(shòu)银行关闭、高通胀和美联储激进加息带来的冲击，金(jīn)融体系处于脆(cuì)弱状态。据联储发布的数据，在截至4月12日的一(yī)周内，美国(guó)所有商业银行存款从一周前(qián)的17.43万亿美(měi)元下降到17.38万亿美元(yuán)。外界(jiè)担忧，第一共(gòng)和(hé)银行危机如果触发又一轮(lún)挤(jǐ)兑潮，可能殃及更多美国区域性银行。

　　据新华社(shè)4月28日报道，分析人士认为，除第一(yī)共和银行外，美国其(qí)他区域性银行也面临更多(duō)审(shěn)视，美(měi)国银行(xíng)业可能会出现一轮兼并(bìng)重组(zǔ)，信贷市场紧(jǐn)缩预计(jì)将加剧(jù)美国经济下行(xíng)压力。

　　上周日，世界(jiè)首(shǒu)富马斯克在社交(jiāo)媒体称，银行(xíng)业危机是(shì)经(jīng)济放缓(huǎn)已经开始的一(yī)个(gè)迹象。他以“煤矿中的金(jīn)丝雀”和“墓地”来比喻并(bìng)描述(shù)眼下的(de)这(zhè)场危机……

　　“不仅仅是煤矿中(zhōng)的(de)金丝雀(què)（硅谷银行）死了，最坚(jiān)定的矿(kuàng)工之一(yī)（瑞(ruì)信）也死了，墓地很(hěn)快就(jiù)被填满(mǎn)了！进(jìn)一(yī)步加息(xī)将引发(fā)严重的衰退(tuì)——记住我的话(huà)，”马斯克写道(dào)。

　　据芝加哥商品交易(yì)所（CME）美联储观(guān)察显示，美联储5月(yuè)维持利(lì)率不(bù)变的概率为23.8％，加(jiā)息25个基点(diǎn)的(de)概率为(wèi)76.2％；到6月维(wéi)持利率在当前(qián)水平的(de)概率为18％，累计加息25个基点的概率为63.5％，累计加息50个基点的概率为18.5％。

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