协定存款、通知存款利率上(shàng)限调(diào)整新规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告了(le)关(guān)于自(zì)5月15日起调整协(xié)定存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率的通知，从(cóng)调(diào)整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利率(lǜ菲律宾国土面积有多大，菲律宾国土面积有多少平方公里)多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业(yè)券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款定价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的(de)无(wú)序竞争，合力(lì)压(yā)降(jiàng)银(yín)行(xíng)负(fù)债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调(diào)通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也(yě)在今日(rì)发(fā)布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行(xíng)调(diào)整，调(diào)整产品为通(tōng)知存(cún)款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相应(yīng)利率水平和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于(yú)平安(ān)银(yín)行智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告(gào)。平安银行一(yī)天(tiān)与七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前(qián)消息，相关(guān)部门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月(yuè)15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率(lǜ)也为(wèi)自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最大(dà)降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期限(xiàn)存(cún)款产品利率、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员对(duì)财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后(hòu)，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整(zhěng)后为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖(liào)志(zhì)明曾预(yù)计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有(yǒu)大行(xíng)APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知存款利率菲律宾国土面积有多大，菲律宾国土面积有多少平方公里最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家大行(xíng)客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业(yè)与我行签订协定存款合同(tóng)，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户(hù)基本(běn)额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超(chāo)过(guò)基本(běn)额度的(de)部分，按(àn)协(xié)定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)支付(fù)利息的(de)一种存(cún)款。协(xié)定存款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或(huò)网上(shàng)银(yín)行等渠道提前一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)性质介于(yú)活期(qī)和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行(xíng)存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大(dà)行的单位通知(zhī)存(cún)款为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业(yè)存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款基(jī)本(běn)上以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业(yè)来(lái)说，会有一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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