协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自(zì)5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率多调(diào)整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协(xié)定(dìng)存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通知存(cún)款基(jī)本以(yǐ)对公(gōng)活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协(xié)定存款(kuǎn)为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行也在今日发布关(guān)于(yú)调整部分存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产(chǎn)品执保温杯一般可以用几年，保温杯一般用几年换一次(zhí)行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告(gào)的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关(guān)于(yú)平安银行智能(néng)存款-通知存(cún)款产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照(zhào)区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金(jīn)融机(jī)构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率也为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官宣调(diào)整(zhěng)的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中(zhōng)，桂(guì)林(lín)银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利(lì)率均(jūn)较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月(yuè)15日调(diào)整(zhěng)后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基(jī)准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计新规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率(lǜ)，但(dàn)有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定(dìng)存(cún)款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基(jī)本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过(guò)基本(běn)额度的部(bù)分，按协定(dìng)存款利(lì)率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知银(yín)行，即(jí)可按实际存期(qī)及(jí)支取日相(xiāng)应币(bì)种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活期(qī)和(hé)定期存款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率(lǜ)保温杯一般可以用几年，保温杯一般用几年换一次计付利息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息(xī)，只面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四(sì)大(dà)行的单位通知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般(bān)都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实(shí)际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利(lì)于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和企业经营(yíng)压力，但(dàn)另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤开证券分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基(jī)本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来(lái)说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都(dōu)能(néng)有所下(x保温杯一般可以用几年，保温杯一般用几年换一次ià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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