协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银(yín)行业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于(yú)规(guī)范协定存款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合力压(yā)降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中，协(xié)定存款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发(fā)布(bù)关于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存(cún)款(kuǎn)利率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部(夷洲今是何地，夷洲是哪里bù)分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告(gào)的相应利率水平和实际存期计(jì)息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关(guān)于平(píng)安银(yín)行智能存(cún)款-通知存款产品调(diào)整的公告。平(píng)安银行(xíng)一天与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较基(jī)准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，平安银(yín)行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)也为自(zì)律上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行(xíng)两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银(yín)行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人(rén)员(yuán)对财联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公(gōng)告(gào)，江苏省(shěng)各(gè)分行曾(céng)在(zài)5月6日(rì)起对1天智能(néng)存款-通知存款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行(xíng)的执(zhí)行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招商证券银(yín)行业(yè)首席分析师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目(mù)前六大(dà)行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额(é)度内存(cún)款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度的部(bù)分，按(àn)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息的(de)一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知(zhī)存(cún)款和七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金额存款按(àn)普通活期利率计(jì)付利息，剩(shèng)余部(bù)分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款在(zài)银行(xíng)存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的(de)单位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是(shì)针(zhēn)对特定存(cún)取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及(jí)缓和(hé)企业经营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的存款收益夷洲今是何地，夷洲是哪里(yì)缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款基本上以对(duì)公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一(yī)定的利息(xī)损失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融(róng)资(zī)成本(běn)。

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