协定存款、通知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率多调(diào)整为新(xīn)规的(de)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前下调(diào)幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的(de)无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大行(xíng)及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日(rì)发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动(dòng)存(cún)款利率市场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)对部分(fēn)存款产品执行(xíng)利(lì)率进行调整，调整产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应(yīng)利率水平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务(wù)按照调整后挂(guà)牌(pái)利(lì)率执(zhí)行(xíng)。另外(wài)，单(dān)位协(xié)定存款利率调整后(hòu)执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也(yě)公告(gào)了关于平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存(cún)款执行利(lì)率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财(cái)联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款(kuǎn反射弧包括哪五个部分，反射弧包括哪五个部分顺序)是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开(kāi)立银(yín)行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额(é)度的部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型(xíng)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过手机银(yín)行(xíng)或(huò)网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银(yín)行，即(jí)可按实际存期(qī)及支(zhī)取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和定期存款之间。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在(zài)银(yín)行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较(jiào)高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取需(xū)求的客户(hù)，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺(cì)激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有个反射弧包括哪五个部分，反射弧包括哪五个部分顺序(gè)人业务，但(dàn)都有一(yī)定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上(shàng)以对(duì)公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷(dài)款利(lì)率都能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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