金融界5月4日(rì)消(xiāo)息 据(jù)银保监(jiān)会(huì)官微，2022年银(yín)保监(jiān)会(huì)持续引(yǐn)导保险业回归保障本源，提升服(fú)务实(shí)体经济(jì)和人民(mín)群众质效，加强风险(xiǎn)防范化解能(néng)力，保险业偿(cháng)付(fù)能力指标维持在合理区间，风(fēng)险总体(tǐ)可控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元(yuán)，同(tóng)比增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原保险保费(fèi)收(shōu)入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险(xiǎn)业综合(hé)偿付能力充足率为196％，远高于(yú)100％的(de)达(dá)标线。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)公司(sī)、人身险公司(sī)和(hé)再保险公司的综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能(néng)力(lì)监管制度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规则，引导保险(xiǎn)业(yè)支持实体经济(jì)、资本市场发(fā)展。推(tuī)进《保(bǎo)险公司(sī)偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)雨水淋过的衣服晒干还能穿吗，雨水淋过的衣服晒干还能穿吗规则Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧规则平稳(wěn)过渡。规则(zé)Ⅱ实施以来，在引导保险业服(fú)务实体经济、支持(chí)资本市场发展(zhǎn)方面取得积极(jí)成效。一是(shì)规(guī)则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保(bǎo)险、农业保险和专属(shǔ)商(shāng)业(yè)养老(lǎo)保险产品等给予最低资本10％的折扣，有效促进保险业提升服务实体经济能力，增强服务实体(tǐ)经(jīng)济质(zhì)效。二是(shì)规(guī)则Ⅱ对保险(xiǎn)资金投(tóu)资(zī)大盘蓝筹股和公开募集(jí)基础(chǔ)设施(shī)证券投资基(jī)金（公募(mù)REITs）分别(bié)给予(yǔ)最(zuì)低资(zī)本5％和20％的(de)折扣，对投资符合条件的银行(xíng)股给予(yǔ)减值豁(huō)免的(de)优惠政策，支持保险业参与(yǔ)资本市场改革，维护资本市场健康平(píng)稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订发(fā)布(bù)《保险保障基(jī)金管理办(bàn)法》，增加风险处(chù)置(zhì)资源。会同财政部、人民银行对2008年颁布施行的保(bǎo)险保障基金管(guǎn)理办法进行了修订(dìng)，提(tí)高了保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)障基金费率(lǜ)，明确财产险(xiǎn)和人身(shēn)险保(bǎo)障基金融通机制(zhì)，增加风(fēng)险处置资源，同时完善了保(bǎo)险保障基金的(de)救(jiù)助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管评(píng)估体系。修(xiū)订发布《保(bǎo)险公(gōng)司风险综(zōng)合评(píng)级（分类监管）评价标准》，强化(huà)定(dìng)量(liàng)指(zhǐ)标与定性监(jiān)管相结合，提高风险综合(hé)评级制度(dù)科(kē)学性(xìng)。每季度对公司风险进行全面评(píng)价，形成“评级、通(tōng)报、约谈(tán)、整(zhěng)改”的闭环工作机(jī)制。

　　（四）积极推进保险公司(sī)发行无固定期限资本(běn)债(zhài)券有关工作(zuò)。会(huì)同人(rén)民银行(xíng)联合发布《关(guān)于保险公司(sī)发行无固定期限资本债(zhài)券有关事项的通知》，拓宽保险(xiǎn)公(gōng)司资本补(bǔ)充渠道(dào)。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业(yè)务原(yuán)保险保费收入(rù)1.3万(wàn)亿元，同(tóng)比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险业(yè)务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充(chōng)足率指标(biāo)保持在合(hé)理区间。2022年末(mò)，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司(sī)和(hé)再保(bǎo)险公司的综合偿付能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级(jí)结(jié)果(guǒ)整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评(píng)级(jí)结(jié)果(guǒ)为(wèi)：风险小的(de)A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风(fēng)险较大(dà)的C类(lèi)公(gōng)司（即中风险(xiǎn)公司）16家(jiā)；风险严重的(de)D类(lèi)公司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付(fù)能力(lì)风险(xiǎn)监管和(hé)穿(chuān)透式监管。一是(shì)持续加强行(xíng)业偿付(fù)能力风险监测。全年召开四次偿付能力监管委员会季(jì)度工作会议(yì)，分析研判保险业偿(cháng)付能力和风险状况。深入开展市(shì)场调(diào)研，指(zhǐ)导(dǎo)协同各银保监局做实偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监测工作(zuò)，不断加强偿付(fù)能力(lì)分析预警能力(lì)。二是启动2022年度(dù)保险公司偿付能(néng)力风险管理能(néng)力监(jiān)管评估工作。组织对70家保(bǎo)险公(gōng)司(sī)开(kāi)展现场评估，推(tuī)动公司健全风险(xiǎn)管理(lǐ)机制(zhì)、提升行业风险管理能(néng)力。三(sān)是贯彻(chè)落实中(zhōng)央巡视(shì)整改和中(zhōng)央审计委有关要求，强化财会监督。对2家保险公司开展财会专项检查，对22家保险公(gōng)司开展财会或偿付(fù)能力(lì)数据真实性检查，对4家(jiā)公司典型问题公开通报，强化监管刚性(xìng)约束，夯实(shí)风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重(zhòng)点(diǎn)公司风(fēng)险(xiǎn)。一是稳妥有序(xù)推(tuī)进高风险机构风险处置(zhì)工作。如期完成“明天系”保(bǎo)险机构接(jiē)管(guǎn)。创(chuàng)新处置模式，建立风险处置专(zhuān)项工作机制(zhì)，成立专班或专责组(zǔ)推(tuī)动高风(fēng)险机(jī)构风险(xiǎn)化解，推动地方政府落实属地责任，制(zhì)定风险(xiǎn)处(chù)置方案。对高(gāo)风险机构(gòu)实行(xíng)贴身监管(guǎn)，防(fáng)范流动性、涉众事(shì)件等风险隐患。二是(shì)对偿(cháng)付能力不达标(biāo)和出(chū)现偿付能力风(fēng)险苗雨水淋过的衣服晒干还能穿吗，雨水淋过的衣服晒干还能穿吗头(tóu)的公(gōng)司(sī)，及时采取监管约谈、风险提示、现场督导等多(duō)种(zhǒng)方式(shì)，督(dū)促公司采取有效措施改善(shàn)偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险公司(sī)进行监管谈话(huà)128家次(cì)，发送监(jiān)管风(fēng)险提示函65家次，下发监(jiān)管意见书(shū)22家次(cì)，采取行政监管措施(shī)5家次(cì)，要求(qiú)11家次(cì)保险公司提交预防偿付能(néng)力充足(zú)率恶(è)化或完善风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支持(chí)保险公司补充资本。一(yī)是补齐监管(guǎn)短板(bǎn)。发(fā)布(bù)《银(yín)行保险机构关联交易(yì)管理办法(fǎ)》，规范保险(xiǎn)公司关联交(jiāo)易行为(wèi)。开展股(gǔ)权和(hé)关(guān)联交易专项整治(zhì)，加强(qiáng)穿(chuān)透监管，严防内部人控制和大股东操(cāo)纵。公开通报并及(jí)时清退第5批违法违规股东，强化股(gǔ)东约束。发布《保险资产管理公(gōng)司管理(lǐ)规定(dìng)》，规范保险资(zī)金运用行为，加强保险(xiǎn)资金投资非标资产的风(fēng)险排查，防(fáng)范资金运用风(fēng)险。发(fā)布《人(rén)身(shēn)保(bǎo)险(xiǎn)产品信息披露(lù)管理(lǐ)办法》，分两批次(cì)对40余家公司的产品设计、定价(jià)、条款表述等问(wèn)题进(jìn)行公开通报，规范市场(chǎng)秩序。二是支持保险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支持(chí)保险行业通(tōng)过市场化(huà)方式补充(chōng)资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险(xiǎn)公司股东(dōng)增资412.67亿元，10家(jiā)保险公司(sī)发行资本补(bǔ)充债127.80亿(yì)元(yuán)。

　　（四(sì)）从严(yán)查处(chù)保险业违法(fǎ)违(wéi)规(guī)行为。2022年，全(quán)系统对保(bǎo)险机(jī)构共作出行(xíng)政处罚(fá)决定(dìng)2562件(jiàn)，处罚保(bǎo)险机构1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成(chéng)本，有(yǒu)效防(fáng)控合规风险(xiǎn)。

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