协定(dìng)存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了(le)关于(yú)自(zì)5月15日起调整协定存款和/或(huò)通(tōng)知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规(guī)的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，银行业券商分析(xī)师认为，对(duì)于规范协定存(cún)款定价(jià)秩(zhì)序作(zuò)用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负债(zhài)成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日(rì)发布(bù)关于调(diào)整部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款、七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款武警能打过特警吗按支取日挂牌公告的相应(yīng)利(lì)率(lǜ)水平和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也(yě)公告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调整(zhěng)的(de)公告。平安银行(xíng)一(yī)天与七天通知存(cún)款（起存金额(é)5万(wàn)及以上）执行利率按照(zhào)区域(yù)有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行(xíng)基(jī)准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述(shù)消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整的(de)银行(xíng)两类存款执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各(gè)期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客服人员(yuán)对(duì)财联社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾(céng)预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计息，超过基本额(é)度的部分，按协定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定存武警能打过特警吗款和(hé)传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分(fēn)为一天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或(huò)网上银行等渠(qú)道提前一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协(xié)定存(cún)款性质介于活(huó)期和定期(qī)存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按(àn)普通(tōng)活期(qī)利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款中(zhōng)占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利(lì)于刺激(jī)消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的(de)存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激(jī)企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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