协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调(diào)整为新规(guī)的自律上限，相较于此前下调(diào)幅(fú)度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业(yè)券商分析师(shī)认为，对于(yú)规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预(yù)计(jì)新规(guī)则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存(cún)款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发(fā)布(bù)关(guān)于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利(lì)率(lǜ)水平(píng)和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及(jí)以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后的(de)执行(xíng)利(lì)率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关(guān)部门(mén)擅长和善于的区别，擅长和善长的区别造句通知，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均(jūn)为自律上限。另外，平安(ān)银(yín)行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行(xíng)利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省(shěng)各(gè)分行(xíng)曾在5月(yuè)6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志明曾(céng)预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业(yè)与我行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银行对基(jī)本额度内存款按活(huó)期(qī)存款利率计(jì)息，超过基本额(é)度的部分，按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利率支付(fù)利(lì)息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时(shí)通过手(shǒu)机(jī)银行(xíng)或网(wǎng)擅长和善于的区别，擅长和善长的区别造句上银(yín)行等(děng)渠(qú)道提(tí)前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际(jì)存期及支取日(rì)相应币(bì)种档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期(qī)和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额(é)存款按(àn)普通活期(qī)利(lì)率计(jì)付利息，剩余部分(fēn)按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款在(zài)银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款一(yī)般(bān)都要求最低起存金额，门(mén)槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实(shí)际(jì)上(shàng)是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整(zhěng)对(duì)老百(bǎi)姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方(fāng)面(miàn)有(yǒu)利于刺激(jī)消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能有(yǒu)所(suǒ)下调(diào)，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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