金融(róng)界5月4日(rì)消(xiāo)息 据银保(bǎo)监会官微，2022年(nián)银保(bǎo)监会持(chí)续(xù)引(yǐn)导保险业回归(guī)保(bǎo)障(zhàng)本源，提升(shēng)服(fú)务实体经(jīng)济(jì)和(hé)人民群(qún)众质效，加强风险防范化解能力，保险业偿付(fù)能(néng)力指标维持(chí)在合理区间(jiān)，风险总体(tǐ)可(kě)控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业(yè)原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合(hé)偿(cháng)付(fù)能(néng)力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的(de)达(dá)标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和再保(bǎo)险公司的综(zōng)合偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制(zhì)度(dù)体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业(yè)支持实体经济、资本(běn)市场发展。推(tuī)进《保险公司偿付(fù)能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工(gōng)作(zuò)，确保(bǎo)新(xīn)旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保险业服务实(shí)体经济、支持(chí)资本(běn)市场发展方面取得积极成效(xiào)。一(yī)是规(guī)则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技(jì)创(chuàng)新、出口信用保险、农业保险和(hé)专属商业(yè)养老保险产(chǎn)品等(děng)给予最(zuì)低资本(běn)10％的折扣，有效促(cù)进保险业提升服务(wù)实体经济(jì)能力，增(zēng)强服务实(shí)体经济质效。二是(shì)规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金投资大盘(pán)蓝(lán)筹股和公开募(mù)集基础(chǔ)设施证(zhèng)券(quàn)投资(zī)基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的(de)折扣，对投资符(fú)合条件的银行(xíng)股给予减值豁免的优惠(huì)政(zhèng)策，支持保(bǎo)险业参与(yǔ)资本市场(chǎng)改革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障(zhàng)基金管理办法》，增(zēng)加风(fēng)险处置资(zī)源。会同财政部、人民银行对2008年(nián)颁布施行的保险(xiǎn)保障(zhàng)基(jī)金管(guǎn)理办法进行了修订(dìng)，提高了保险保(bǎo)障基金费率，明确财产险(xiǎn)和(hé)人身险保障基金融(róng)通(tōng)机(jī)制，增加风(fēng)险(xiǎn)处置资源，同(tóng)时完善了保险保障(zhàng)基金(jīn)的(de)救(jiù)助规定和相关监(jiān)督管理措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管评估体(tǐ)系。修订发布(bù)《保险公司风险综合评级（分类监管）评价(jià)标(biāo)准》，强化(huà)定量指标与定性监管相结合，提高(gāo)风险综合评级制度科学性。每季度对公司风(fēng)险进行全面评价，形成“评(píng)级、通(tōng)报(bào)、约谈、整(zhěng)改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进(jìn)保险公司(sī)发行无(wú)固定期限资(zī)本债(zhài)券有(yǒu)关工(gōng)作。会(huì)同人民银行(xíng)联合发布《关于保险公司(sī)发行无(wú)固定期限资(zī)本债(zhài)券有关事项的通(tōng)知》，拓宽(kuān)保(bǎo)险公(gōng)司(sī)资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年保险业运行(xíng)平稳

　　（一(yī)）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业(yè)原保险保费(fèi)收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同(tóng)比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能(néng)力充足率指标保持(chí)在合理区(qū)间。2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达(dá)标线。其(qí)中，财产险公司、人(rén)身(shēn)险公司和再保(bǎo)险公(gōng)司的综(zōng)合偿付能力(lì)充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级结果(guǒ)整体保持稳定(dìng)。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)风险综合评级结果为：风险小的A类公司(sī)49家，风险(xiǎn)较小的B类公司104家；风险较大的C类公(gōng)司(sī)（即(jí)中风(fēng)险公(gōng)司）16家(jiā)；风险严重的D类公司（即高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付(fù)能力风险监管和穿透(tòu)式(shì)监管。一是持续加(jiā)强行(xíng)业偿付能力(lì)风险监测(cè)。全年召开四(sì)次偿(cháng)付能(néng)力监(jiān)管委(wěi)员会(huì)季度工作会议，分析研判保险业偿付能力和(hé)风(fēng)险状况(kuàng)。深入(rù)开展市场调研，指导(dǎo)协(xié)同(tóng)各(gè)银保(bǎo)监局做实(shí)偿(cháng)付能力风(fēng)险监测工作，不断加(jiā)强偿付能力分析预警能力。二是启(qǐ)动(dòng)2022年度保险公司偿付能力风险管理能(néng)力(lì)监管评估工作。组织对70家保险公司开展(zhǎn)现场评估，推动公司健全(quán)风险管(guǎn)理机制、提升行业(yè)风险管理(lǐ)能力。三是贯彻落实中央巡视整改和中央审计委有关要求，强(qiáng)化财会监督。对2家保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)开展(zhǎn)财会专项(xiàng)检查，对22家保险公(gōng)司开展财会或偿付能(néng)力数据真实性检查，对4家公司典型问(wèn)题公开通报(bào)，强化监管刚性约束(shù)，夯实(shí)风险监测(cè)数据基(jī)础。

　　（二）防范(fàn)化解(jiě)重(zhòng)点公司风险。一是(shì)稳(wěn)妥有序推进高风(fēng)险机构风险处置工作。如期(qī)完成“明(míng)天系”保险机构接管。创新处置(zhì)模式，建(jiàn)立风险处置专项工(gōng)作机制，成立专班或专(zhuān)责(zé)组推动高风险(xiǎn)机(jī)构(gòu)风险(xiǎn)化(huà)解(jiě)，推动地(dì)方(fāng)政府落实属(shǔ)地(dì)责任(rèn)，制定风(fēng)险处置方案(àn)。对高风险机构实行贴身监管(guǎn)，防范流(liú)动性、涉众事件(jiàn)等(děng)风(fēng)险隐患。二是对偿(cháng)付能(néng)力(lì)不达标和出现偿付能力风(fēng)险苗头(tóu)的公司(sī)，及时采取监(jiān)管约谈、风险提示、现场督导等多种(zhǒng)方式(shì)，督(dū)促公司采(cǎi)取(qǔ)有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力(lì)相关风(fēng)险对保(bǎo)险公(gōng)司进行监管谈话128家次，发送监管风险(xiǎn)提示函65家次(cì)，下发监管意见书22家次(cì)，采取(qǔ)行政监管措施5家(jiā)次，要求11家(jiā)次保险(xiǎn)公(gōng)司提(tí)交(jiāo)预防(fáng)偿付能力(lì)充足率恶化或(huò)完善风险管(guǎn)理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度短(duǎn)板，支持(chí)保险公(gōng)司(sī)补(bǔ)充资本。一是补齐监管(guǎn)短板(bǎn)。发布《银(yín)行保险机构关联交易管理办法》，规(guī)范(fàn)保险公司(sī)关联交易行(xíng)为。开展(zhǎn)股权和关联交易专项整治，加强(qiáng)穿透监管(guǎn)，严防内(nèi)部人控制和大股东操纵(zòng)。公开(kāi)通报并及(jí)时清退第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约馈赠的意思束。发(fā)布《保险(xiǎn)资产管理公司管理规定》，规范保险资(zī)金运用行为(wèi)，加强保险资金(jīn)投资非标资产的(de)风险排(pái)查，防范资(zī)金(jīn)运(yùn)用(yòng)风险。发布《人身保险产品信(xìn)息披露(lù)管理办法》，分两批次对40余家公司的产品设计(jì)、定(dìng)价(jià)、条(tiáo)款表(biǎo)述等(děng)问题进行公开通报，规(guī)范市场秩序。二是支持保险公司通过(guò)适当途径补充资本金(jīn)。2022年，支(zhī)持保险行业通过市场(chǎng)化方式(shì)补(bǔ)充资本540.47亿元，其中20家保险公司股(gǔ)东(dōng)增资412.67亿元馈赠的意思，10家(jiā)保险公司发行(xíng)资(zī)本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查(chá)处保险(xiǎn)业违法违规行为。2022年，全(quán)系统对保险(xiǎn)机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人(rén)员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提高违(wéi)法(fǎ)违规(guī)成本，有效防控合规(guī)风险(xiǎn)。

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