协定存(cún)款、通(tōng)知存款利率上限调整新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利率(lǜ)的(de)通知，从调(diào)整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下(xià)调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计(jì)新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存(cún)款及协定存款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日(rì)发布关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的(de)公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和(hé)实际(jì)存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行(xíng)。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关于(yú)平(píng)安(ān)银(yín)行智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额(é)5万及以上）执行(xíng)利率按照区(qū)域有所不(bù)同，一天一瓶可乐算过量吗，可乐建议几天喝一次其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行(xíng)利(lì)率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进行(xíng)调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)外，通知存款一天一瓶可乐算过量吗，可乐建议几天喝一次调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官(guān)宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存(cún)款执行利率降幅(fú)不(bù)尽相同。其中，桂林银(yín)行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利(lì)率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有(yǒu)大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一(yī)股份(fèn)行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款合(hé)同(tóng)，开立银行(xíng)结算(suàn)账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按(àn)活期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知(zhī)存款和七天(tiān)通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前(qián)一天或七天通知银(yín)行(xíng)，即(jí)可(kě)按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性(xìng)质介于活期(qī)和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普(pǔ)通活期利(lì)率计(jì)付利(lì)息，剩余部(bù)分按协(xié)定(dìng)存款利(lì)率计付利息(xī)，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大(dà)行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存(cún)金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息(xī)一(yī)方(fāng)面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老百姓(xìng)手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示(shì)，协(xié)定(dìng)存(cún)款属于对公业务(wù)，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的(de)影响不大。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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