财(cái)联社4月21日(rì)讯(xùn)（记者 王宏）财联(lián)社记者从业内获悉，近期监管部门正陆(lù)续召集(jí)相关保险公司开会，主要内容是进行窗口指导，要求寿险公司调整新开发产(chǎn)品的定价(jià)利率，控(kòng)制(zhì)利差损，要(yào)求新开发(fā)产品的(de)定价(jià)利(lì)率从3.5％降到(dào)3.0％。主(zhǔ)要思想是(shì)市场有效，监管有为，主体调节在先(xiān)，控制节奏，实现软着陆。

　　新开发产品(pǐn)定价利率或从(cóng)3.5％降(jiàng)到3.0％

　　财联社记者获悉(xī)，近日(rì)监(jiān)管部门(mén)陆续(xù)召集了多家寿险公司(sī)开会，以(yǐ)窗口指导的名义，要求(qiú)公司调(diào)整产品(pǐn)利率，控制利差(chà)损。

　　据(jù)悉，监(jiān)管(guǎn)要(yào)求险(xiǎn)企新开发产品的定价利率从(cóng)3.5％降到(dào)3.0％。此次调整的主要思路(lù)是市场有(yǒu)效，监(jiān)管(guǎn)有为，主(zhǔ)体(tǐ)调节在先，迪丽热巴男朋友，迪丽热巴全名控(kòng)制(zhì)节奏，实现软着陆。

　　这次调整是不久前监管召(zhào)集(jí)险企进行调(diào)研会(huì)的(de)后续(xù)。3月(yuè)21日财联(lián)社记者曾(céng)报道(dào)，为引导人身险业降低负(fù)债成本，加强行业(yè)负债(zhài)质量(liàng)管(guǎn)理，银保监会人身险部组织保险行业(yè)协(xié)会以(yǐ)及多家保险公司开展调研。将重点调研普通险(xiǎn)预定利率分布、分红险预定利率和分红水(shuǐ)平(píng)等公司负债成(chéng)本(běn)情况，以(yǐ)及降低责(zé)任(rèn)准备(bèi)金评(píng)估利率对公司和行(xíng)业的影响，包括对新产品(pǐn)定价、存量业务退保、销(xiāo)售(shòu)行(xíng)为、市场竞争分析(xī)变化等的影响。

　　随(suí)后据报道，监管在北京、南京、武汉三地召开座(zuò)谈会(huì)。其(qí)中，北京参会的保险公司(sī)包(bāo)括(kuò)中国(guó)人寿、新华人(rén)寿(shòu)、阳光人寿、中邮(yóu)人寿等；南京参会(huì)的保险公司有太保寿险、工银安(ān)盛人寿(shòu)、安联人寿、中韩人寿等；武汉参会的保险公司有(yǒu)合众人寿、国富人寿(shòu)、国(guó)华(huá)人寿等。

　　据当时参(cān)会的一(yī)位总精算师表示，各险企基本就(jiù)降低责任准备金评估利率达(dá)成共识，有公司(sī)建(jiàn)议(yì)分阶段(duàn)调整，比如普通型长期年金的责任准备金评估利率目前为年复利3.5％，可(kě)以先降(jiàng)到迪丽热巴男朋友，迪丽热巴全名3％，以后再动态调整。具体的调整方案(àn)还有待监(jiān)管研究(jiū)后出台(tái)。

　　有保险公司业(yè)内人士对财联社记者表(biǎo)示(shì)：“已经准备好利率(lǜ)3.0的产(chǎn迪丽热巴男朋友，迪丽热巴全名)品了”。也有业内(nèi)人(rén)士对财(cái)联(lián)社(shè)记者表示，此次主要涉及(jí)新开发产品的定价利率(lǜ)，以(yǐ)往的(de)产品不受影响(xiǎng)，行业“炒停售”难以避免。

　　下调预(yù)定利率避免利(lì)差(chà)损风险

　　平(píng)安非银团(tuán)队表示，我国(guó)险企资产(chǎn)配置风格稳(wěn)健，债券投资比例稳步提升(shēng)，其他资(zī)产以非标资产(chǎn)为主、投资比例持(chí)续回落(luò)，股票和基金投资比例基本稳定。2018年以来(lái)，主(zhǔ)要券种长(zhǎng)端利率中枢(shū)下行，长久期(qī)债(zhài)券和优(yōu)质非标资产供给有限，保(bǎo)险(xiǎn)固收类资产配(pèi)置面临挑战。同(tóng)时，权益市场波(bō)动率(lǜ)较大、对(duì)投资收(shōu)益(yì)率(lǜ)影响较大。近年(nián)监(jiān)管按产品类型调整评(píng)估利率、防范化(huà)解利差损风险(xiǎn)。2023年(nián)3月银保监会召开座谈会(huì)，各险企已就降低责(zé)任准备(bèi)金(jīn)评估利率(lǜ)达成共(gòng)识。

　　东吴证券非银团(tuán)队(duì)此前曾表示，短期(qī)来看，引导降低负债成本将大幅刺激产品销售，老产品(pǐn)停售炒作(zuò)难以(yǐ)避(bì)免。中期来(lái)看，预定利率跟随评(píng)估利(lì)率下(xià)行，保险公司分红险(xiǎn)占比提升，有望(wàng)缓解人(rén)身(shēn)险公司刚性负债(zhài)成(chéng)本压(yā)力(lì)，寿(shòu)险产品本身保(bǎo)本属性有望(wàng)进一(yī)步强(qiáng)化。

　　实际上(shàng)，监管历史上有(yǒu)过(guò)多次调整(zhěng)评估(gū)利(lì)率的行动。据悉(xī)，1992年到(dào)1996年间，保险公(gōng)司(sī)为了和(hé)银行竞争，长期保险的预定利率均(jūn)在8％以上。考虑到利差(chà)损(sǔn)风险，1999年，原保监会下发《关(guān)于调整寿险(xiǎn)保单预定利(lì)率的紧(jǐn)急通知》，全(quán)面叫(jiào)停(tíng)高预(yù)定利率产品，强制(zhì)寿险公司(sī)将寿险(xiǎn)保单(dān)的预(yù)定利率调整为(wèi)不超过年(nián)复利2.5％。

　　此外(wài)，从全(quán)球市(shì)场来看，美国在20世(shì)纪80年代，日(rì)本在20世纪90年代末都曾面(miàn)临利(lì)差损风险。1970年左右，美(měi)国寿(shòu)险业竞争激烈(liè)，为(wèi)提(tí)高竞争力，险企销售大量高负债(zhài)成本、低利润产品。1980年左右，利(lì)率下行，投资承(chéng)压(yā)，据美国审计总署统计，1975年-1990年间共有176家人(rén)寿和健康保险公司破产(chǎn)，其中(zhōng)80％发生(shēng)在1982年以后，主要系险企销售大量对(duì)利率敏感的低利润产品；同时市场压力致使投资(zī)端面临亏损。

　　平安非银团队表示(shì)，参考海外，低利率环境下，负债端主要通过(guò)调整寿险产品结(jié)构(gòu)、下调预定(dìng)利率的方式(shì)来避(bì)免利(lì)差损风险。近(jìn)年来，我国长端利率地位震荡(dàng)、权益市(shì)场波动加剧(jù)，寿险行业(yè)面临着潜在的(de)利差损风险、险企利润承(chéng)压。保险监管(guǎn)趋严(yán)，通过发(fā)布产(chǎn)品(pǐn)负面清单(dān)、下调(diào)演示(shì)利率(lǜ)、分产品调整评估利率(lǜ)等降低负债端成本(běn)。

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