协(xié)定存款、通知存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的(de)自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压(yā)降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行利率。其中，协定存(cún)款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今(jīn)日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂ln的公式大全，ln4-ln2等于多少牌公告的(de)相应利率水平和实(shí)际存(cún)期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的通知(zhī)存(cún)款业务(wù)按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银(yín)行(xíng)也公告了关于平安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执(zhí)行(xíng)利率较基准利率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基ln的公式大全，ln4-ln2等于多少准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)自(zì)律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外(wài)，通知存(cún)款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率也(yě)为自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的(de)银行两类存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款以及协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智(zhì)能(néng)存(cún)款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会(huì)普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部(bù)分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社(shè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额(é)度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付(fù)利息(xī)的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通(tōng)型协(xié)定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为(wèi)一天通(tōng)知(zhī)存款和七(qī)天通知存(cún)款，支(zhī)取时通过(guò)手机银行或网上银(yín)行等渠道提前(qián)一天或(huò)七(qī)天通知银行，即(jí)可按(àn)实际(jì)存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办理，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款在(zài)银行存(cún)款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一(yī)般都要(yào)求(qiú)最低起存(cún)金额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特定(dìng)存取(qǔ)需求(qiú)的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激(jī)消费以及缓和(hé)企业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里(lǐ)的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企业(yè)来(lái)说，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能ln的公式大全，ln4-ln2等于多少(néng)有所(suǒ)下(xià)调，也有助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业投(tóu)资并降低(dī)融(róng)资成本。

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