协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关于自(zì)5月15日(rì)起调(diào)整(zhěng)协定存(cún)款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率的通知，从调整情况来看(kàn)，执(zhí)行(xíng)利率多调整为新规的自(zì)律上限，相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前下调(diào)幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，银行(xíng)业券商分析师(shī)认为，对于规范协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预(yù)计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执(zhí)行(xíng)利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及(jí)协定存(cún)款产品(pǐn)执行利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布关(guān)于调整部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行称(chēng)为推动存(cún)款利率(lǜ)市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际存期(qī)计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银(yín)行智能存(cún)款-通知存(cún)款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七(qī)天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按照区域有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机(jī)构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率也为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调(diào)整的银行(xíng)两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品(pǐn)利率、单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者介(jiè)绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执纵有万般不舍的下一句是什么成语，纵有万般不舍啥意思行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江(jiāng)苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏(sū)部分分行的执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商(shāng)证券银(yín)行业首席分(fēn)析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率纵有万般不舍的下一句是什么成语，纵有万般不舍啥意思(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外(wài)，也有(yǒu)一(yī)股份行7天期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协(xié)定存(cún)款合同，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度内(nèi)存款(kuǎn)按(àn)活期(qī)存款利率计息，超过基本(běn)额度的(de)部分(fēn)，按协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)支(zhī)付利(lì)息的一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七(qī)天通知银行(xíng)，即可按实(shí)际存期及支取日相应币(bì)种档次利(lì)率计付利(lì)息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质介(jiè)于活期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额(é)存款按(àn)普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利息(xī)，剩(shèng)余(yú)部分按协定存款利(lì)率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知存(cún)款和协定存(cún)款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款一般都要(yào)求最低起(qǐ)存(cún)金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定存款实际(jì)上是(shì)针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及(jí)缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方(fāng)面老百姓(xìng)手(shǒu)里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了(le)，怎么(me)看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降低(dī)融(róng)资成(chéng)本。

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