协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月15日起调整协(xié)定存款和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行利率(lǜ)多调整为(wèi)新(xīn)规(guī)的自(zì)律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前(qián)下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币(bì)通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率(lǜ)市场化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日(rì)挂(guà)牌(pái)公告的(de)相(xiāng)应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业(yè)务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关(guān)于平安(ān)银行智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)调(diào)整后的执行(xíng)利率较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息(xī)看(kàn)，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定(dìn为什么负负得正怎么推理，乘法为什么负负得正g)存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执(zhí)为什么负负得正怎么推理，乘法为什么负负得正行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前(qián)，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存(cún)款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服(fú)人员对财联(lián)社记(jì)者介绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此(cǐ)前(qián)公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券(quàn)银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目(mù)前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新规利率上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知(zhī)存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客(kè)服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约(yuē)定期(qī)限，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计(jì)息(xī)，超过基本额(é)度的部分，按协(xié)定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传(chuán)统(tǒng)型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知存(cún)款和七天通知存(cún)款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或(huò)网(wǎng)上银(yín)行等渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利(lì)率(lǜ)计(jì)付(fù)利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期(qī)利率计(jì)付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存款利(lì)率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实(shí)际上(shàng)是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老(lǎo)百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益缩(suō)水了(le)，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗(luó)志(zhì)恒(héng)表(biǎo)示，协定存款为什么负负得正怎么推理，乘法为什么负负得正(kuǎn)属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基本上(shàng)以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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