金(jīn)融界5月4日消息 据(jù)银保监会官微(wēi)，2022年银保监(jiān)会持续引导保(bǎo)险(xiǎn)业回归(guī)保(bǎo)障本(běn)源，提升服务实体经济和人(rén)民群众质(zhì)效，加(jiā)强风险防范化解(jiě)能力(lì)，保险业偿(cháng)付(fù)能力(lì)指标维(wéi)持在合理(lǐ)区间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业(yè)原保险保费(fèi)收入4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付能力充足(zú)率为(wèi)196％，远高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其(qí)中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和再保险公(gōng)司的综合偿付能(néng)力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力(lì)监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则(zé)，引导(dǎo)保险(xiǎn)业支持实体经济、资本市场发展。推进(jìn)《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实(shí)施(shī)工作，确(què)保(bǎo)新旧规(guī)则(zé)平稳过渡(dù)。规则Ⅱ预期收益率计算公式 预期收益率是什么实施以来，在引导(dǎo)保险业(yè)服(fú)务实体经(jīng)济、支持资本市场发展方面取得积(jī)极成效。一(yī)是规(guī)则(zé)Ⅱ对绿(lǜ)色(sè)债(zhài)券、科技创新(xīn)、出口(kǒu)信用(yòng)保险、农业保险和专属商业(yè)养老保险产品等(děng)给(gěi)予最(zuì)低(dī)资本10％的折扣，有效促进保(bǎo)险业提升(shēng)服(fú)务实体经济能力，增强服务实体经(jīng)济质(zhì)效(xiào)。二是(shì)规则Ⅱ对保险资(zī)金投资大盘蓝(lán)筹股和公开募集基础设(shè)施证(zhèng)券(quàn)投资基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最(zuì)低资本(běn)5％和20％的折扣，对投资符合条(tiáo)件的银行股给(gěi)予减(jiǎn)值豁免的优惠政(zhèng)策(cè)，支(zhī)持保险(xiǎn)业参与资本(běn)市场改革，维护资(zī)本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管(guǎn)理(lǐ)办法》，增(zēng)加风险处置资源。会同财政部(bù)、人民银行(xíng)对2008年颁布施行的保(bǎo)险(xiǎn)保障基金管理(lǐ)办法(fǎ)进行了修订，提高(gāo)了保险保障基金(jīn)费(fèi)率，明确财产险和(hé)人(rén)身(shēn)险(xiǎn)保(bǎo)障基金融通(tōng)机制，增(zēng)加风(fēng)险(xiǎn)处置资源，同时完善了(le)保险(xiǎn)保障基(jī)金的(de)救助规定(dìng)和相关监督管理(lǐ)措(cuò)施。

　　（三）完善(shàn)偿(cháng)付(fù)能力监管评估体系。修订发布(bù)《保险公司(sī)风(fēng)险综(zōng)合评级（分(fēn)类监(jiān)管(guǎn)）评价标准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高风(fēng)险综(zōng)合(hé)评级制度科学性。每季度对(duì)公司风(fēng)险进行全面评价，形成“评级(jí)、通报、约谈、整改”的闭环工作(zuò)机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行无固定期限(xiàn)资本债券有(yǒu)关工(gōng)作(zuò)。会同人民银行(xíng)联(lián)合发布(bù)《关于保险公司发行无固定期限(xiàn)资本债券有(yǒu)关(guān)事(shì)项的通(tōng)知(zhī)》，拓宽保(bǎo)险公司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运(yùn)行平稳

　　（一）保费收(shōu)入稳步增长。2022年，我国保(bǎo)险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付(fù)能(néng)力充足率指标保持在(zài)合理区间。2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力充足(zú)率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其(qí)中，财产险(xiǎn)公司、人身险(xiǎn)公司和再(zài)保险公司的综合偿(cháng)付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结果(guǒ)整(zhěng)体(tǐ)保持稳定。2022年(nián)末，保险业风险综合评级结果(guǒ)为(wèi)：预期收益率计算公式 预期收益率是什么风险小(xiǎo)的A类公(gōng)司(sī)49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类公司(sī)（即中风险(xiǎn)公司）16家；风险严重(zhòng)的(de)D类公(gōng)司（即(jí)高风险(xiǎn)公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能(néng)力风(fēng)险监管和穿透式监(jiān)管。一是持续加强行业偿付能力风险监测。全(quán)年召开四次偿付能力监管委(wěi)员会季度工作(zuò)会(huì)议，分析研判保险(xiǎn)业(yè)偿付(fù)能力和风险状况。深入开(kāi)展市(shì)场调研，指导协同各银保(bǎo)监局做实偿付能力风险监测(cè)工(gōng)作(zuò)，不断加强偿付能力分析(xī)预(yù)警(jǐng)能(néng)力。二是启动2022年度保险公司偿付(fù)能力风险管理能力监管(guǎn)评估工作(zuò)。组织对70家保险公司(sī)开展现场评估，推(tuī)动公司(sī)健全风险(xiǎn)管理机(jī)制(zhì)、提升(shēng)行业风(fēng)险管理能(néng)力(lì)。三是(shì)贯彻落实(shí)中央(yāng)巡视整改和中央审计委(wěi)有关要求，强化财会监督。对2家(jiā)保(bǎo)险公司开展财会专(zhuān)项(xiàng)检(jiǎn)查(chá)，对22家(jiā)保险公司开(kāi)展财会或偿付能力数据真实性检查，对4家公司(sī)典型问(wèn)题公(gōng)开(kāi)通报，强化监管刚性约(yuē)束，夯实风险监测数据基(jī)础(chǔ)。

　　（二(èr)）防范化(huà)解重点公司风险。一(yī)是稳妥有序推进高风(fēng)险(xiǎn)机(jī)构(gòu)风险处置工作(zuò)。如期完成“明天系”保险机构接管。创(chuàng)新处置模式，建立风险处置(zhì)专项(xiàng)工作机制，成(chéng)立专班或专责(zé)组推(tuī)动(dòng)高风险(xiǎn)机构风险(xiǎn)化(huà)解，推动地方(fāng)政府落(luò)实属地(dì)责任(rèn)，制定(dìng)风险处(chù)置(zhì)方(fāng)案。对(duì)高风险机(jī)构实(shí)行贴(tiē)身监管，防范流动性、涉(shè)众事件等风险隐患。二是对偿(cháng)付能力不达(dá)标和出现偿付(fù)能(néng)力风险苗(miáo)头的公司，及时采(cǎi)取监管(guǎn)约(yuē)谈(tán)、风(fēng)险提示(shì)、现场(chǎng)督导(dǎo)等多种(zhǒng)方(fāng)式，督促公司(sī)采取有效措施(shī)改善偿(cháng)付能(néng)力。2022年(nián)，全系统就偿付能(néng)力(lì)相关风(fēng)险对保险公司进(jìn)行监管(guǎn)谈(tán)话(huà)128家(jiā)次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见(jiàn)书22家(jiā)次，采取行政监管措施5家次，要(yào)求(qiú)11家次保险公司提(tí)交预防偿(cháng)付能力充足率恶化(huà)或完善风(fēng)险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险(xiǎn)公司(sī)补充资本。一是补齐(qí)监管短板。发布《银行保险机构关(guān)联(lián)交易管(guǎn)理办法(fǎ)》，规范(fàn)保险公(gōng)司(sī)关联交易行为。开展股权和关联交易专项(xiàng)整治，加强(qiáng)穿(chuān)透监管，严防(fáng)内部人控制和大(dà)股东操纵。公开通报并及时(shí)清退第5批(pī)违法违规股(gǔ)东，强(qiáng)化(huà)股东约束。发布《保险资产管理公司管理规定》，规(guī)范(fàn)保险(xiǎn)资金运用行为，加(jiā)强保(bǎo)险资金投(tóu)资非标资产(chǎn)的风险排查，防(fáng)范资金运用风险(xiǎn)。发布《人(rén)身保险(xiǎn)产品信息披(pī)露管理办法》，分两批(pī)次对40余家公司的产品设计、定价、条(tiáo)款表述等问题进行公开通报(bào)，规范市场秩(zhì)序。二(èr)是支持(chí)保险公(gōng)司通过适当途径(jìng)补充资(zī)本金。2022年，支持保险行业通(tōng)过市场化方式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家(jiā)保险公司(sī)股东(dōng)增资412.67亿元(yuán)，10家保(bǎo)险公司发行资(zī)本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严查处保险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全系统对保险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保险机(jī)构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法违规成本，有效防控合(hé)规(guī)风险。

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