协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利(lì)率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银(yín)行(xíng)业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的(de)无序竞(jìng)争，合力压(yā)降银(yín)行(xíng)负债(zhài)成本。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利率，但对(duì)大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外(wài)，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本以(yǐ)对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利率多为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通(tōng)知存款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银(yín)行也在(zài)今日发布关(guān)于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林(lín)银(yín)行称为推(tuī)动(dòng)存(cún)款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存(cún)款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的(de)相应(yīng)利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的(de)通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安(ān)银行(xíng)一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款自律(lǜ)上限进(jìn)行(xíng)调整，其(qí)中，国(guó)有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通(tōng)知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协(xié)定存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客(kè)服人员对(duì)财联社(shè)记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率(lǜ)进行调(diào)整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分(fēn)行(xíng)的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新首项和末项的公式是什么，小学等差数列基本的5个公式ht: 24px;'>首项和末项的公式是什么，小学等差数列基本的5个公式规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财(cái)联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协(xié)定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行(xíng)结(jié)算账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基(jī)本额度，银(yín)行对基本额度(dù)内存款按活期存款利(lì)率计(jì)息，超(chāo)过基(jī)本额度(dù)的部分(fēn)，按协(xié)定(dìng)存款利率支付利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分为(wèi)一(yī)天通知存款和七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银(yín)行等渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际(jì)存期及支取日(rì)相应币种(zhǒng)档(dàng)次(cì)利率计付(fù)利(lì)息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期(qī)和定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占(zhàn)比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款实(shí)际上是(shì)针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方(fāng)面(miàn)有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本上以对(duì)公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一(yī)定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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