协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看，执行(xíng)利率多调整(zhěng)为新规的自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行也在今日发布关于调整部(bù)分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利(lì)率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一(yī)天通知存款、七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的(de)通知存款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平(píng)安银(yín)行一天与七天通(tōng)知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后的执行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则(zé)较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融(róng)机(jī)构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调(d世上真有孙悟空存在吗，世界上有没有孙悟空iào)整(zhěng)将(jiāng)自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调(diào)整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存世上真有孙悟空存在吗，世界上有没有孙悟空款各期限存(cún)款产品利率、单(dān)位(wèi)协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调(diào)整后(hòu)为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业(yè)首(shǒu)席分(fēn)析师廖(liào)志(zhì)明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行(xíng)及部(bù)分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立银(yín)行结算(suàn)账户(hù)，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度内存款按活(huó)期存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协(xié)定存款利率支付利息的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款(kuǎn)分为(wèi)一(yī)天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时(shí)通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际(jì)存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中(zhōng)占(zhàn)比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定(dìng)存款实(shí)际上是针对特定存取需(xū)求(qiú)的客户(hù)，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费(fèi)以及缓和(hé)企业(yè)经营(yíng)压力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于(yú)刺激企业投资并(bìng)降低融(róng)资成(chéng)本。

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