协定存(cún)款、通知(zhī)存(cún)款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知，从(cóng)调整情况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范协(xié)定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合(hé)力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)以对(duì)公活期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将(jiāng)于202含盐率公式的3种，盐水的含盐率公式3年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布关于调整部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知(zhī)存款、单(dān)位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的(de)通知存款业(yè)务(wù)按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款利率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平(píng)安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调整的(de)公告。平安(ān)银行一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调整后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行(xíng)除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调(diào含盐率公式的3种，盐水的含盐率公式)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客服人(rén)员对财(cái)联社记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利(lì)率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基(jī)本(běn)额度，银(yín)行对(duì)基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率支付利息(xī)的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和(hé)七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或网上银行等(děng)渠(qú)道提(tí)前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日(rì)相应币种档次(cì)利(lì)率计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付(fù)利息，只面向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要(yào)求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的(de)范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以(yǐ)对(duì)公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于(yú)企业(yè)来说，会有一定(dìng)的利息(xī)损(sǔn)失(shī)，但(dàn)若存贷款利(lì)率都能有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于(yú)刺激(jī)企(qǐ)业投资(zī)并降(jiàng)低融(róng)资成本(běn)。

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