金融界5月4日消息 据银(yín)保监会官(guān)微(wēi)，2022年银(yín)保监(jiān)会持续引导保险业(yè)回归保(bǎo)障本源，提升(shēng)服务(wù)实体经济(jì)和人民群众质效(xiào)，加强风险防范化解能力(lì)，保险(xiǎn)业(yè)偿(cháng)付能力指标维持在合理(lǐ)区间(jiān)，风(fēng)险(xiǎn)总(zǒng)体(tǐ)可(kě)控。

　　2022年，我国(guó)保险业(yè)原保险(xiǎn)保费收(shōu)入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身险业务(wù)原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综(zōng)合(hé)偿付能力充足(zú)率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达标线。其中，财产险公司(sī)、人身险公司和再保(bǎo)险公(gōng)司的综(zōng)合偿付(fù)能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关(guān)情(qíng)况(kuàng)如下：

　　一、完善偿付能力(lì)监管制度体系

　　（一(yī)）实施偿(cháng)付能(néng)力(lì)新规则，引导保险(xiǎn)业(yè)支持实体经济(jì)、资本市(shì)场发展。推进《保(bǎo)险公司偿付(fù)能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规(guī)则(zé)平稳(wěn)过渡(dù)。规则Ⅱ实施以来(lái)，在(zài)引导保险业服务实(shí)体经济、支(zhī)持资本(běn)市(shì)场发展(zhǎn)方(fāng)面取(qǔ)得(dé)积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口(kǒu)信用(yòng)保险、农业保险和专属商业养(yǎng)老(lǎo)保险(xiǎn)产品等给予(yǔ)最低资本10％的(de)折扣(kòu)，有效促进保险业提升服务实体经(jīng)济能力，增强服务(wù)实体经济质效。二是规则Ⅱ对(duì)保险资金(jīn)投(tóu)资大(dà)盘蓝(lán)筹股和(hé)公开募集基础设施(shī)证(zhèng)券投资基金（公募(mù)REITs）分(fēn)别给予(yǔ)最低资(zī)本5％和(hé)20％的折扣，对投资符合条件的银行股给(gěi)予减值豁免的优惠政策(cè)，支(zhī)持保险业参(cān)与资本市场改(gǎi)革，维护资本市(shì)场健康(kāng)平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布《保险保障基(jī)金管理办法(fǎ)》，增加风(fēng)险处置资源。会同(tóng)财政部、人民银行对2008年颁布施行的保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)基金管理办(bàn)法进行(xíng)了修订，提高(gāo)了(le)保险保障(zhàng)基金费率，明确财(cái)产(chǎn)险和人身险保障基金融通机制，增加风(fēng)险处(chù)置资源，同时完(wán)善了保险保障基金的救助规定(dìng)和相(xiāng)关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系。修(xiū)订发布(bù)《保险公司风险综合评级（分类监管）评(píng)价(jià)标准》，强化定量指标与定性监管相结合，提(tí)高风险综(zōng)合(hé)评级制(zhì)度科(kē)学(xué)性。每季度对(duì)公司(sī)风(fēng)险进行全面评价，形成“评级轻轨是什么，轻轨是地铁还是高铁、通报、约(yuē)谈(tán)、整改”的闭环工(gōng)作机(jī)制(zhì)。

　　（四(sì)）积极推进(jìn)保险公司发行无固(gù)定期(qī)限资本债(zhài)券有(yǒu)关工作。会同人民银行联合发布《关于保险公司发(fā)行无固定期限资本债券有关事(shì)项的通知》，拓(tuò)宽保险公司资本(běn)补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平稳

　　（一(yī)）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率指标保持(chí)在(zài)合理区(qū)间(jiān)。2022年(nián)末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿付(fù)能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险公(gōng)司和再保险公司的综(zōng)合偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级(jí)结果整体保(bǎo)持稳定(dìng)。2022年末，保险(xiǎn)业风(fēng)险综合评(píng)级结果为：风险(xiǎn)小(xiǎo)的A类公司(sī)49家，风险较小的B类公(gōng)司104家；风险(xiǎn)较大的C类公(gōng)司（即(jí)中风险公(gōng)司）16家(jiā)；风险严重(zhòng)的(de)D类(lèi)公(gōng)司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化(huà)解风险

　　（一）持(chí)续加强偿付能(néng)力风险监管和(hé)穿透式监管。一是(shì)持续加强行业偿付(fù)能力风险监测。全(quán)年召(zhào)开四次偿付能力监管委员(yuán)会季度(dù)工作会(huì)议，分(fēn)析研判保(bǎo)险业偿付能力(l轻轨是什么，轻轨是地铁还是高铁ì)和风险状况。深入开展市场调研，指导协(xié)同各(gè)银保监局做实(shí)偿付(fù)能力风险监(jiān)测(cè)工作，不断加强偿付能力分析(xī)预警能力(lì)。二是启(qǐ)动2022年(nián)度保险公司偿付能力风险管(guǎn)理能力监管评估(gū)工作。组(zǔ)织(zhī)对70家保险公司(sī)开展现场(chǎng)评估，推动公(gōng)司(sī)健全风险管理机制、提升(shēng)行业(yè)风(fēng)险管理能力。三是贯彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改和中央审计委(wěi)有关要求(qiú)，强化财会监(jiān)督。对2家保(bǎo)险公司开展财会(huì)专(zhuān)项检查，对22家保险公司开展财会(huì)或偿付能力数据真实性检查(chá)，对4家公司典型问题公开通报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范(fàn)化解重点公司风(fēng)险。一是稳妥有序推进高风(fēng)险机构(gòu)风险处置工作。如期完成(chéng)“明天系”保险机(jī)构接管。创轻轨是什么，轻轨是地铁还是高铁新处置模式，建立风(fēng)险处置专项工作机(jī)制，成立(lì)专班(bān)或专责组推动高(gāo)风险机构(gòu)风险化解(jiě)，推动地方(fāng)政府落实属(shǔ)地责任(rèn)，制定风(fēng)险处(chù)置方案。对高(gāo)风险机(jī)构实行贴身监管，防范流动性(xìng)、涉众(zhòng)事(shì)件等风(fēng)险(xiǎn)隐患。二是(shì)对偿(cháng)付能力不达(dá)标和(hé)出(chū)现(xiàn)偿(cháng)付能力风(fēng)险苗头的公司(sī)，及时采取监管约谈、风险提示、现场督导等多种方式(shì)，督促公司采(cǎi)取有效(xiào)措施(shī)改善偿付能力。2022年，全(quán)系(xì)统就偿付能(néng)力相(xiāng)关风险对保险公司进(jìn)行监管谈话(huà)128家次(cì)，发送监管风险提示函65家(jiā)次，下发(fā)监管意见书(shū)22家次，采取行政(zhèng)监管(guǎn)措施5家次，要求11家次保险(xiǎn)公司提交预防偿付能力(lì)充足率恶化或完善风(fēng)险管(guǎn)理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司补(bǔ)充(chōng)资本。一是补(bǔ)齐监管短板(bǎn)。发布(bù)《银行(xíng)保险机构关联交易管(guǎn)理(lǐ)办法(fǎ)》，规(guī)范(fàn)保险公司关联交易行为。开(kāi)展股(gǔ)权和关联交易专项整治，加强穿透监管，严防内部人控制(zhì)和大(dà)股东操纵(zòng)。公开(kāi)通报(bào)并(bìng)及时清退第5批违法违规股东，强化股东(dōng)约束(shù)。发布《保险资产(chǎn)管理公(gōng)司管理规定》，规(guī)范保险资金运(yùn)用(yòng)行为，加强保险资金投资非标资产(chǎn)的(de)风险排查，防范资金运用风险。发(fā)布《人身保险产品信息披露(lù)管理办法(fǎ)》，分两批次对40余家公司的(de)产品设(shè)计、定价、条(tiáo)款表(biǎo)述等问(wèn)题进行公开通报，规范市场秩序。二(èr)是支持保(bǎo)险公(gōng)司通过适当(dāng)途径补(bǔ)充资本金。2022年，支持保险行业通过市场化方(fāng)式补充资(zī)本540.47亿元，其中20家保(bǎo)险(xiǎn)公司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家(jiā)保险(xiǎn)公司(sī)发行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处(chù)保险业违法违规行为。2022年，全系统对(duì)保险机构共作出(chū)行政处罚决(jué)定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次(cì)，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法(fǎ)违规成本，有效防控合规(guī)风险。

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