协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师(shī)认(rèn)为，对于(yú)规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币(bì)通(tōng)知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于调整部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日(rì)对部分存款产(chǎn)each of后面加单数还是复数谓语，each of 后跟单数还是复数品执(zhí)行利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位(wèi)协(xié)定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行中，平安银(yín)行(xíng)也公告(gào)了(le)关于平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的(de)公(gōng)告。平(píng)安银行(xíng)一天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存(cún)金额(é)5万及以上(shàng)）执行利率按(àn)照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的(de)执行利率较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安(ān)银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自律上限(xiàn)进(jìn)行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存(cún)款调(diào)整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存款执(zhí)行利率(lǜ)降(jiàng)幅不(bù)尽(jǐn)相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款各期(qī)限存款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及协(xié)定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定(dìng)存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户(hù)基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基(jī)本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型协定存款和传(chuán)统型(xíng)协定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为(wèi)一天通知存款(kueach of后面加单数还是复数谓语，each of 后跟单数还是复数ǎn)和七(qī)天通知存款，支取时通过(guò)手机银行或网上银行等渠道(dào)提(tí)前一天或七天通(tōng)知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存期及(jí)支取日相应(yīng)币种档次利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)性质介(jiè)于活期(qī)和定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额(é)存款按普通活(huó)期(qī)利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分(fēn)按(àn)协(xié)定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上(shàng)是针对特定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及缓和企业(yè)经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本上(shàng)以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有(yǒu)一定的(de)利息(xī)损失，但(dàn)若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降(jiàng)低融资成本(běn)。

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