协定存款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和(hé)/或通知(zhī)存款执行利(lì)率的通知(zhī)，从调(diào)整情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多(duō)调整为新规(guī)的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川(chuān)天府银行称，将(j回复好和好的的区别在哪里，好,好的区别iāng)于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今(jīn)日(rì)发布关于调(diào)整部分存(cún)款产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存款业务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安(ān)银(yín)行(xíng)也公告(gào)了关于平安银(yín)行(xíng)智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品调整的(de)公(gōng)告。平安银(yín)行一天与七(qī)天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按(àn)照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后(hòu)的回复好和好的的区别在哪里，好,好的区别(de)执行(xíng)利(lì)率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存(cún)款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平(píng)安银行除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银(yín)行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅(fú)不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林(lín)银行(xíng)通知存(cún)款各(gè)期限存款产品利(lì)率、单(dān)位协定存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公(gōng)告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进(jìn)行调(diào)整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏(sū)部分分(fēn)行的(de)执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一家(jiā)大(dà)行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同(tóng)，开立银(yín)行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基本(běn)额(é)度，银行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付(fù)利息的一种存(cún)款。协(xié)定存款分为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型(xíng)协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为(wèi)一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七(qī)天通知银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支(zhī)取日相应(yīng)币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普(pǔ)通(tōng)活(huó)期利率(lǜ)计付(fù)利息(xī)，剩余部(bù)分按协定存(cún)款利(lì)率计(jì)付(fù)利息，只面向企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知存款和(hé)协(xié)定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存(cún)款和协定存(cún)款实际上是针对(duì)特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力(lì)，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本(běn)上以对(duì)公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成本。

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