协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整新规即(jí)将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调(diào)整情况来(lái)看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞(jì耳钉买925银好还是999好，925银适合养耳洞吗ng)争，合力压降银行负债成本(běn)。预(yù)计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分(fēn)股份行的(de)影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业(yè)务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发(fā)布关于(yú)调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利(lì)率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通(tōng)知存款、单(dān)位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单位协(xié)定存款利(lì)率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于平(píng)安(ān)银行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后的执行利率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自(zì)5月14日(rì)起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另(lìng)外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调整的(de)银行(xíng)两类存款执行利率(lǜ)降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银(yín)行通(tōng)知存(cún)款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率耳钉买925银好还是999好，925银适合养耳洞吗为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志(zhì)明曾(céng)预(yù)计新规(guī)则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍(shào)，单位(wèi)协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行签订(dìng)协定存(cún)款合(hé)同，开立(lì)银行结算(suàn)账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期(qī)存款利(lì)率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时(shí)通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前(qián)一天或(huò)七天(tiān)通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期及(jí)支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款性质(zhì)介于(yú)活期和定期存款之间。协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都(dōu)要(yào)求(qiú)最(zuì)低起(qǐ)存(cún)金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存款和协(xié)定存款实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公业(yè)务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业(yè)来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下(xià)调(diào)，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本(běn)。

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