近期，多(duō)家(jiā)险(xiǎn)企获批增加注(zhù)册资本(běn)或发(fā)行资(zī)本补充债券。

　　为(wèi)提(tí)高偿(cháng)付(fù)能力，近年来(lái)，多家险企(qǐ)以增资、发债的形式“补(bǔ)血”。今(jīn)年以来，已有7家(jiā)险企增(zēng)加(jiā)注册资本获(huò)批(pī)，合计增资(zī)125.29亿元；5家险企合计发行218亿(yì)元(yuán)资本补(bǔ)充债券。也就是说，共有12家险企累(lèi)计“补血”343.29亿元(yuán)。

　　整体(tǐ)看来(lái)，“补血”路上，增资和发债(zhài)较多且较为顺利的主要是大型公司(sī)，中(zhōng)小险企(qǐ)增资仍比较难，很多偿付能(néng)力不(bù)达标的(de)中小险企(qǐ)，资(zī)本金多年(nián)难(nán)以得到补(bǔ)充。

　　大型险(xiǎn)企“补(bǔ)血”手(shǒu)笔大(dà)人保寿险(xiǎn)获批发债120亿元

　　险企增资、发债主要是为满足业(yè)务发展和偿付能力需要。

　　根据各公司官(guān)网(wǎng)以及监(jiān)管披露信息来(lái)看，今年以(yǐ)来，已有7家险企增加注册(cè)资本(běn)获批，合(hé)计增资125.29亿元。获批增资的险企多(duō)在去(qù)年(nián)发布公告(gào)。其中，国寿财险增(zēng)资最多，达90亿元，占总增资额的“半壁(bì)江山”。

　　具体看(kàn)来，爱心人(rén)寿增(zēng)资3.2亿元，目前注册资本达(dá)到(dào)20.2亿元；国(guó)寿财险(xiǎn)增资90亿元(yuán)，注(zhù)册资本达到278亿(yì)元(yuán)；阳光(guāng)保险增资11.5亿元，注册资本达(dá)到115.02亿元；太保(bǎo)产(chǎn)险增资4.78亿元(yuán)，注册(cè)资本(běn)达到199.48亿元；瑞(ruì)再企商保险增资(zī)1.01亿元(yuán)，注(zhù)册资本达到(dào)7.7亿元；华贵人寿(shòu)增资10亿元，注册资本达到20亿元；国宝(bǎo)人寿增资(zī)4.8亿(yì)元，注册(cè)资(zī)本达到(dào)19.8亿元。

　　公(gōng)开信(xìn)息显示(shì)，今年以来还有太(tài)平(píng)财险、国宝人寿(shòu)、财信吉(jí)祥(xiáng)人寿等9家险企发布了增资公告。

　　除增资外，发行(xíng)资本补(bǔ)充债(zhài)券也是(shì)保险公司“补血(xuè)”的方式之一。

　　今年以来，紫(zǐ)金财险、中华(huá)联合人(rén)寿、农(nóng)银人寿、中再财险(xiǎn)、太保产险、中国人保获批在(zài)全国银(yín)行(xíng)间债券(quàn)市场(chǎng)公开发行10年期可赎(shú)回资本补充债券，发行规模从6亿(yì)元至120亿元不等(děng)。其中，中国人保发行规(guī)模最大，为不(bù)超过120亿元(yuán)。

　　从(cóng)目前一级市场发债情况(kuàng)来看，根据Wind数(shù)据统计，今年(nián)以来(lái)，5家险企发行资本补充债，规(guī)模达218亿元。利(lì)安人寿于3月10日(rì)发行(xíng)10亿元(yuán)资本补充债；太平(píng)再(zài)保(bǎo)险于3月3日(rì)发行(xíng)13亿元资本(běn)补充债；农银人寿于3月30日发行35亿元资(zī)本补充债；中(zhōng)再产险于5月5日发行40亿元资本(běn)补充债；人保寿险于5月25日发行120亿元资本补充债券。

　　中小险企“补(bǔ)血”不易复星联合健康三次增资失败

　　据公开信息显示(shì)，近(jìn)年来增资(zī)的企业(yè)中，中(zhōng)小险企占大多数。

　　据(jù)中国保险行业协会官网披露信息(xī)以(yǐ)及国家金融监督管理(lǐ)总(zǒng)局官(guān)网信息显(xiǎn)示，2022年共有23家险(xiǎn)企公布增资计划，截(jié)至目前已有19家(jiā)公司获批增资(zī)，其中包含(hán)上(shàng)述国(guó)寿财(cái)险、太保产险等大型(x大清道光元年是哪一年，道光元年是哪一年到哪一年íng)险(xiǎn)企(qǐ)还(hái)有太(tài)平科技保险、安联资(zī)管、中意(yì)资(zī)管等公司(sī)。而长城财富保险(xiǎn)资(zī)管、都邦财险、中银(yín)三星(xīng)人寿、复星保(bǎo)德信人寿4家公司的增资需求尚未被批复。

　　从实际情(qíng)况来看(kàn)，大型险企增资(zī)相对顺利且规模较(jiào)高，中(zhōng)小险企增资并不容易。

　　有险企(qǐ)在(zài)增资时，股(gǔ)东(dōng)认缴并不积极(jí)。都邦财险曾披露，该公司2022年5月17日召开临时股(gǔ)东大(dà)会审议通(tōng)过(guò)了有(yǒu)关都邦财险增资扩股的议案，拟增资4亿元。各增资股东(dōng)将(jiāng)以货(huò)币方式(shì)向公(gōng)司投入资金。但根据都邦财险发(fā)布公告(gào)显示，截至(zhì)2022年5月(yuè)31日，尚有1.1601亿股(gǔ)的认购额(é)度未由股东(dōng)认购(gòu)，将进入下一轮同比例增资。

　　有(yǒu)险企多(duō)次尝试增(zēng)资，至(zhì)今仍没有成功。自2018年开始，复(fù)星联合健(jiàn)康此前曾作出三次增(zēng)资(zī)计划，但至今仍未成(chéng)功。今年5月23日，复(fù)星联合健康(kāng)再次对外公布(bù)增资计划，拟增发1.94亿股(gǔ)股份(fèn)，公(gōng)司(sī)注册资本金由5亿元增加至6.94亿元。

　　此外(wài)，一些偿付(fù)能力不达标的险企中，多(duō)家公司资本(běn)常(cháng)年得(dé)不(bù)到补(bǔ)充。

　　根(gēn)据公开信息(xī)显示，截至一季度末(mò)，最近风险(xiǎn)综合评级为C类险(xiǎn)企的有华(huá)汇人(rén)寿(shòu)、合众人(rén)寿、幸(xìng)福人寿(shòu)、长生人寿、渤海人寿、百年人寿、三峡人寿、华安财险(xiǎn)、安(ān)华农险、渤海财险、富德财险、前海财险、珠峰(fēng)财险；D类的险企为(wèi)北(běi)大(dà)方正人寿、都(dōu)邦财险。

　　“V观财报”（微信号ID:VG-View）梳理发(fā)现(xiàn)，2019年以(yǐ)后，上述险企中(zhōng)，除渤(bó)海财(cái)险外，均未(wèi)获批(pī)增(zēng)资。其(qí)中合(hé)众人寿、长生(shēng)人寿、渤(bó)海人寿(shòu)、百年(nián)人寿、富德财险、安华农险于2015年至2016年之间获(huò)批增资。

　　为什(shén)么中(zhōng)小险企(qǐ)增资相对困(kùn)难？

　　对外经济(jì)贸易大学(xué)保险学(xué)院(yuàn)教(jiào)授王国军对“V观(guān)财(cái)报(bào)”表(biǎo)示，中小保险公(gōng)司在市(shì)场竞(jìng)争中(zhōng)不占优势，前景不明(míng)，投资回报(bào)期较长(zhǎng)，经常(cháng)不(bù)被投(tóu)资人看好(hǎo)，所以存(cún)在增资难的(de)问题。

　　面对增资难题，王(wáng)国军表示，中小险企应打造自己的核心竞争力，在某一个领域取(qǔ)得优(yōu)势，成为行业(yè)翘楚，形成稳定的保费和利润来源。恶性循环是中小保险公司容易掉落的(de)陷(xiàn)阱，必须在恰当(dāng)的时机找到独特的业(yè)务模式，才能逐步走向良性(xìng)循环。中小险企保持偿付能力处于正常水平其(qí)实并不(bù)是(shì)难事，不(bù)照抄大型保险公司的业务模式，不(bù)随波逐(zhú)流，不盲目(mù)扩(kuò)张，提高资金运(yùn)作能力，稳扎(zhā)稳打打造(zào)公司的(de)核心竞(jìng)争力(lì)。

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