金融界5月4日消息 据银保监(jiān)会官微，2022年银保监会(huì)持续引导(dǎo)保险业回归保障(zhàng)本源，提升服务实体经济和人民群众质效，加强(qiáng)风(fēng)险防范(fàn)化解能力，保险业偿付(fù)能力指标维持在合理区(qū)间，风险总(zǒng)体可(kě)控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入(rù)4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业(yè)务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身(shēn)险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达标线。其(qí)中(zhōng)，财产险公(gōng)司(sī)、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业支持实体(tǐ)经(jīng)济、资本市场(chǎng)发展。推进《保险公司偿付(fù)能力监管(guǎn)规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则(zé)平稳(wěn)过渡(dù)。规则Ⅱ实施以来(lái)，在引导保(bǎo)险业服(fú)务实体经济、支持资本市(shì)场发展方面取(qǔ)得积极成(chéng)效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色(sè)债(zhài)券、科技创新、出(chū)口信用(yòng)保险(xiǎn)、农业保险和专属商业养老保(bǎo)险产品等给予最低资本10％的折扣，有效促进保险业(yè)提升服务实体(tǐ)经济能力，增(zēng)强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对(duì)保险资金投(tóu)资大盘蓝(lán)筹股和公开募集基础设施证券(quàn)投(tóu)资基金（公(gōng)募REITs）分(fēn)别给予最低资本5％和20％的折(zhé)扣(kòu)，对(duì)投资符合条件的银行股给予减(jiǎn)值(zhí)豁(huō)免的优惠政策(cè)，支持保险业参与(yǔ)资(zī)本(běn)市场改革，维护资本市场(chǎng)健康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保(bǎo)险(xiǎn)保障基金管(guǎn)理(lǐ)办法(fǎ)》，增加风险处置资源。会同财政部、人民银行(xíng)对(duì)2008年(nián)颁布(bù)施行的保险保障基金管(guǎn)理办法进(jìn)行了修订，提高了保险(xiǎn)保障基金费率，明确财产险和(hé)人(rén)身险保障基金(jīn)融(róng)通机(jī)制，增加风险处置(zhì)资源，同时(shí)完善了保险(xiǎn)保障基金的救助规定和相(xiāng)关监督(dū)管理措施(shī)。

　　（三）完善偿(cháng)付能力(lì)监管(guǎn)评估体系(xì)。修订发布《保险公司风(fēng)险综合评级（分类监管(guǎn)）评价标(biāo)准》，强化(huà)定量指标与定性监管相(xiāng)结(jié)合(hé)，提高风险综合评级制度科学性。每季(jì)度对公(gōng)司风险进(jìn)行全(quán)面评价(jià)，形(xíng)成“评级、通报、约谈、整(zhěng)改”的(de)闭环工作机制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险公司(sī)发行无固定期限(xiàn)资本(běn)债券有关工作。会同(tóng)人民银行联合发布(bù)《关于保险公司发(fā)行(xíng)无固(gù)定期限资(zī)本(běn)债券有(yǒu)关(guān)事项(xiàng)的通知》，拓(tuò)宽保(bǎo)险公司(sī)资本补(bǔ)充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国(guó)保险业原保险(xiǎn)保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力(lì)充足率指标保持在合理区间。2022年末，保险业综合偿付能力充足(zú)率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身(shēn)险(xiǎn)公司和再保险公司的中国有几个党派，中国有几个党派组织综合偿(cháng)付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合(hé)评级结(jié)果整体保持稳定。2022年(nián)末，保险业(yè)风险综合评级结(jié)果(guǒ)为：风险(xiǎn)小的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的(de)B类公司(sī)104家；风(fēng)险较大的C类公司（即中风(fēng)险(xiǎn)公司）16家；风险(xiǎn)严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管和(hé)穿透式监管。一是(shì)持续(xù)加强行业偿付能力(lì)风(fēng)险监测(cè)。全年召开四次偿付能力监管委员会季度工作(zuò)会(huì)议，分析研判(pàn)保险业偿付(fù)能力和风险状况。深(shēn)入开展市场调研，指导协同各银保(bǎo)监局做实偿付能力风险监测工作，不断加强偿付(fù)能力分(fēn)析预警能力。二是启动(dòng)2022年度保险公司偿(cháng)付能力风险管理能力监管评估工作。组织对70家保险公司开展现场评估(gū)，推动公司(sī)健全风险管理(lǐ)机制、提升行业风险管理能力。三是贯彻(chè)落实中(zhōng)央(yāng)巡(xún)视整改和中央审计委有关要求，强(qiáng)化财会(huì)监(jiān)督。对2家(jiā)保险公(gōng)司开(kāi)展财会专项检查(chá)，对22家保(bǎo)险(xiǎn)公司开(kāi)展财会或偿付能力(lì)数据真实性(xìng)检查(chá)，对4家公司典(diǎn)型(xíng)问题公开通报，强化监管刚性(xìng)约束，夯(hāng)实(shí)风险监测数据基础(chǔ)。

　　（二）防(fáng)范(fàn)化解(jiě)重点公司风(fēng)险(xiǎn)。一是稳妥有序推进(jìn)高风险机(jī)构风险处置工作(zuò)。如期完成“明天(tiān)系”保险机(jī)构接管。创新处置模式，建立风(fēng)险(xiǎn)处置(zhì)专项工作机制，成立专(zhuān)班或专责组推动高风险机构风险化解(jiě)，推动地方政府落(luò)实(shí)属(shǔ)地责任，制(zhì)定风险处置方(fāng)案。对高风险机构实行贴身监管(guǎn)，防范流动性、涉众事件等(děng)风险(xiǎn)隐患。二是(shì)对(duì)偿付能力不达标和出现(xiàn)偿付能力风险苗头的公司，及时(shí)采取监管约谈、风(fēng)险(xiǎn)提示、现场督导等多种方式，督促公司采取有效措施改善偿付(fù)能(néng)力(lì)。2022年(nián)，全(quán)系统(tǒng)就偿付能力相(xiāng)关(guān)风险对(duì)保(bǎo)险(xiǎn)公司进行中国有几个党派，中国有几个党派组织监管谈话128家(jiā)次，发送监管风险提示(shì)函65家次，下发监管意见书22家次，采取行(xíng)政监管措(cuò)施5家(jiā)次，要求11家次保险公司提交预防(fáng)偿付能力充足率恶化或(huò)完善风(fēng)险管(guǎn)理计(jì)划。

　　（三）补齐制度短板，支(zhī)持(chí)保险公司补充资本。一是补齐监管短板(bǎn)。发布《银行保险机构关联交易管理办(bàn)法》，规范保险(xiǎn)公(gōng)司关联交易行为(wèi)。开展股权和关联交(jiāo)易专项整治，加(jiā)强穿透监管，严(yán)防(fáng)内部人控(kòng)制和大股东操纵。公开通报并及时(shí)清退第(dì)5批违法违规股东，强化股(gǔ)东约束。发布《保险资(zī)产管理公司管理(lǐ)规(guī)定》，规范保险(xiǎn)资(zī)金运用(yòng)行为(wèi)，加强保险资(zī)金投资非(fēi)标资产的(de)风险排查，防范(fàn)资金运(yùn)用风险。发布(bù)《人身保险产(chǎn)品信息披露(lù)管理办法》，分(fēn)两批次(cì)对(duì)40余家(jiā)公(gōng)司的产品设计、定价、条款表(biǎo)述等问题(tí)进行(xíng)公开通报，规范(fàn)市场秩序。二是支持保险(xiǎn)公司通过适当(dāng)途径补充资本金。2022年，支持(chí)保险行(xíng)业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司(sī)股东增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公(gōng)司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)违法(fǎ)违规行为。2022年，全系统(tǒng)对保险(xiǎn)机构共作出行(xíng)政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员(yuán)1939人(rén)次(cì)，罚没(méi)3.1亿元(yuán)，提(tí)高违法违(wéi)规(guī)成本，有效防控合规风险。

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