协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但(dàn)都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款基本以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币(bì)通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。什么叫人文关怀，人文关怀体现在哪些方面

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也(yě)在今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取日(rì)挂(guà)牌公(gōng)告(gào)的相应(yīng)利率(lǜ)水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平(píng)安(ān)银行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行调整后的执(zhí)行(xíng)利率较(jiào)基准利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知(zhī)存款调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银(yín)行(xíng)两类存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款各期(qī)限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协(xié)定存(cún)款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定(dìng)存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明(míng)曾预计新(xīn)规(guī)则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次(cì)新规利(lì)率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)是指企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银(yín)行对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计(jì)息，超过基本额度的(de)部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息的一什么叫人文关怀，人文关怀体现在哪些方面种存款。协定存(cún)款分(fēn)为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一(yī)天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时(shí)通过手机银(yín)行或网上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于(yú)活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余(yú)部(bù)分(fēn)按协定存款利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知(zhī)存款为(wèi)例，常(cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企(qǐ)业存(什么叫人文关怀，人文关怀体现在哪些方面cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观(guān)点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本上以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说(shuō)，会(huì)有(yǒu)一定的利(lì)息损失(shī)，但若存(cún)贷款利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投(tóu)资并(bìng)降(jiàng)低(dī)融资成本。

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