协定存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)即(jí)将落(luò)地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公(gōng)告了(le)关于自5月15日(rì)起调(diào)整协定存款和(hé)/或(huò)通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定价(jià)秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债(zhài)成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大(dà)行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下(xià)调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知(zhī)存款(kuǎn)及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调(diào)整部(bù)分存(cún)款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利(lì)率(lǜ)市(shì)场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存(cún)款业(yè)务按(àn)照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告(gào)了关于平安(ān)银行智能存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为(wè将军三箭定天山指的是谁定天下，将军三箭定天山说的是哪位历史人物i)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率则较基准利(lì)率(将军三箭定天山指的是谁定天下，将军三箭定天山说的是哪位历史人物lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门(mén)通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存(cún)款自律(lǜ)上限进行(xíng)调(diào)整，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社(shè)记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏(sū)部分分(fēn)行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾预(yù)计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利(lì)率高(gāo)于(yú)此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天期(qī)智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银(yín)行(xíng)对基(jī)本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支付(fù)利息(xī)的(de)一种存款。协定(dìng)存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款和(hé)传统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存(cún)款和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过(guò)手(shǒu)机(jī)银行(xíng)或网上银行(xíng)等渠道提前(qián)一天或七天通知银行(xíng)，即(jí)可按实际(jì)存期及(jí)支取日相(xiāng)应(将军三箭定天山指的是谁定天下，将军三箭定天山说的是哪位历史人物yīng)币(bì)种档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示(shì)，协定存款性质介于(yú)活期(qī)和(hé)定(dìng)期(qī)存款(kuǎn)之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金额存款按(àn)普(pǔ)通活期(qī)利率(lǜ)计(jì)付利息(xī)，剩(shèng)余部分(fēn)按(àn)协定存款(kuǎn)利(lì)率计付(fù)利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大(dà)行的单位通知存(cún)款为例(lì)，常(cháng)年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般(bān)都要求最(zuì)低起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通知存款和协(xié)定存款实际上(shàng)是针对(duì)特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款基本上(shàng)以对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不大。对于(yú)企业来说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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