协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不(bù)一(yī)，最(zuì)高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存(cún)款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预(yù)计(jì)新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本(běn)以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天(ti阻抗实部虚部是什么意思，实部虚部是什么意思啊ān)府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日(rì)挂牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率调整(zhěng)后执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行(xíng)，股份(fèn)行(xíng)中，平(píng)安(ān)银行也公(gōng)告了关于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)产(chǎn)品调整(zhěng)的(de)公告。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金(jīn)额5万及(jí)以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关(guān)部(bù)门通知，对(duì)协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利(lì阻抗实部虚部是什么意思，实部虚部是什么意思啊)率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外(wài)，通(tōng)知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率也为(wèi)自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行(xíng)业(yè)首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次(阻抗实部虚部是什么意思，实部虚部是什么意思啊cì)新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大(dà)行客(kè)服对财联社记者介绍，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款是指企业与我(wǒ)行签订协(xié)定(dìng)存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额度(dù)，银(yín)行(xíng)对基本额度内存款按活(huó)期存款利(lì)率计息，超(chāo)过(guò)基本额(é)度的(de)部(bù)分(fēn)，按协(xié)定存款利(lì)率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银行(xíng)等渠(qú)道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期(qī)及支(zhī)取日(rì)相应(yīng)币(bì)种档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表示，协定存款性质介于活(huó)期(qī)和定(dìng)期存款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额存(cún)款按(àn)普通活期利率计(jì)付利息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和(hé)协(xié)定存款在银行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四大(dà)行的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般(bān)都要求(qiú)最低起(qǐ)存(cún)金额(é)，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款实(shí)际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的范围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和(hé)企业经营压(yā)力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本(běn)上(shàng)以对(duì)公(gōng)活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定的利(lì)息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融(róng)资(zī)成本。

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